在贵阳农商银行白云支行金融夜校,员工与现场群众互动。

贵阳农商银行党委书记、董事长索美英与班子成员到修文县小箐乡龙山村,调研该行帮扶项目龙山村农产品交易市场建设情况。

贵阳农商银行党委副书记、行长安德治慰问帮扶困难户,向贫困户送食品。

  新闻提示

  对于成立四年来的贵阳市农商银行,我们得到这样的数据,截至2015年12月末,各项支农贷款余额42.79亿元。对此,董事长索美英这样解释道,服务三农、中小微企业、社区市民是贵阳农商银行定位。她表示,正是坚持这一定位,该行才能够既实现省市政府精准扶贫的目标,又能够保持自身稳定增长。

  打开贵州新媒体客户端“今贵州”,2015贵州十大新闻热词有,县县通高速、贵漂、精准扶贫等。资料显示,中国仍有7000多万农村贫困人口,习近平总书记强调脱贫攻坚“决不能落下一个贫困地区、一个贫困群众”。集聚了493万农村贫困人口的贵州,全国贫困人口最多。为此贵州确定“精准扶贫”战略。

  银行怎么扶贫?有专业人士表示,银行的扶贫应该体现在对“三农”支农贷款提供金融服务上。

  统计显示,到2015年12月末,贵阳农村商业银行全行资产总额为614.2亿元,各项存款余额388.44亿元。各项贷款余额286.73亿元,较同期增长56.99亿元,增幅24.8%。

  在市场转型,经济下行的当下,连续四年保持两位数增长的贵阳农商银行似乎给这个市场的冬天带来了希望。

  同样,有数据显示,成立四年来的贵阳市农商银行连续四年存贷款增幅年均两位数,增幅超过20%以上。

  索美英这样表示,做好“三农”的金融服务,以金融服务参与全省“精准扶贫”工作,既是贵阳市农商银行的责任,也是业务的根本点。贵阳农村商业银行是怎样做的?

  多重资本构造“三农”立体服务体系

  经济学家认为,如果一个贫穷的地方没有大量原始投资来解决原有的贫穷问题,那就无法形成自己的生产力,这就是“贫穷陷阱”。最典型的是,美国的经济学家拉格纳克斯提出“贫困恶性循环论”,认为“一国之所以穷,就是因为它穷”。

  必要的经济援助,有助于当地形成生产力。所以,贵阳农商银行作为一家服务三农的金融机构,首当其冲的就是提供资金支持,努力帮助自己服务的对象去打破“贫穷陷阱”。

  截至2015年12月末,贵阳农商银行投放各项支农贷款余额42.79亿元,较年初新增13.96亿元,增速48.45%,新增涉农贷款在新增各项贷款中占比24.51%。

  贵阳农村商业银行个金部总经理黄宇说,“支农贷款增量高于去年同期增量5.33亿元、增速高于同期各项贷款增速23.65个百分点”,超额实现“两个不低于”支农目标,信贷支农扶贫工作得到进一步增强。

  不过,反对“贫困陷阱”说法的则认为,援助弊大于利,会使人们放弃自己寻找解决问题的方法。按中国传统的说法就是,授人以鱼不如授人以渔。贵阳农商银行明白这个道理,所以,两条腿走路,两手都抓。除了金钱资本,也关注人本身。

  贵阳农商银行关注知识资本,坚持普及“金融夜校”,落实“扶贫扶智”要求。通过“金融夜校”搭台唱戏,集中宣传扶贫政策、提供致富信息技术、传播金融知识、打通信息通道、树立金融安全信用意识、教会使用现代金融工具,突破思想上、知识上的“贫穷”。

  截至2015年年末,全行已累计开办6场,参加培训农户达800人次,并逐步在全行及辖内主要行政村和居民社区推广普及“金融夜校”。

  人力资本是所有行动的终极目标,对另一个特殊群体加强保障性金融服务,切实帮助他们脱困。那就是,加强农村信用工程建设,对贫困农户进行建档评级,发放农户小额信用贷款支持“两因户”(因学因病致贫户)解决暂时困难恢复家庭生产能力、帮助“两缺户”(缺资金缺技术)发展经营增收脱贫。

  截至2015年12月末,成功创建白云区牛场布依族信用乡,全行累计创建信用乡镇4个,创建信用村50个、创建信用组347个,评定信用农户2.8万户,对信用农户授信总达14.2亿元,发放农户小额信用贷款10亿元,惠及农户8735户。精准信贷支持脱贫,防止脱贫户返贫。

  如果说数据比较枯燥,那么,可以作为例证是一连串荣誉。今年,贵阳农商银行荣获由市政府、金融时报社、农商银行发展联盟共同颁发的“普惠金融优秀社会责任奖”,“老来福”新型农村社会养老保险小额贷款荣获中国银行业协会“2014年服务三农二十佳金融产品”称号并获得表彰。

  177.45亿元支持小微企业

  2015年,贵阳农商银行在小微业务方面也取得积极成效。优先满足辖内小微企业融资需求,将服务小微作为发展转型重要战略。加大产品服务创新力度,推出互助担保基金贷款,开发“税信贷”小微企业免担保信用贷款,有效解决小微企业融资缺乏担保物的困难;成功推动在线贷款申请平台上线。

  统计显示,截至2015年年末,贵阳农商银行小微企业贷款余额为186.09亿元,较年初增长50.06亿元,增速为36.8%,小微企业申贷获得率87.53%。

  其中一个群体是大力支持返乡创业的农民工。主动对接市总工会落实“雁归援助行动”金融服务工作,与市总工会联合制定《推动培育返乡农民工创业示范企业实施方案》。

  积极走访返乡农民工创业示范企业,截至2015年12月末,已支持返乡农民工创业企业7户,发放贷款3050万元,带动贫困农户创业再就业。

  贵阳豫黔牧业有限公司就是其中的一家受益者。2015年12月10日,修文县久长镇茶山村一组迎来了一批“客人”——由贵阳农商银行王陵副行长率领的总行个人金融部、互联网金融事业部、乌当支行负责人等考察工作组,目的就是了解企业生产发展情况、探寻金融支持的介入点,通过金融支持推动豫黔牧业公司发展,带动茶山村周边农户增收脱贫、致富奔小康。

  贵阳豫黔牧业有限公司成立于2013年4月18日,是一家以奶山羊养殖为主的农业企业,董事长宁维华作为土生土长的茶山村农民。他从省外打工回乡创业,身为村支书,不仅肩负着带领企业发展的任务,更肩负着带领茶山村1100余人及周边村寨脱贫致富的重任。

  2014年9月,在企业刚刚起步,抵押物比较薄弱的情况下,贵阳农商银行董事长索美英带队考察,通过乌当支行给予该企业1500万元的贷款支持。

  豫黔牧业有限公司获得贷款前,只有500只羊,两个单品及一条不合规的生产线;获得贷款后,稳步发展,现在,拥有1200只羊、7个具有QS标志的产品以及一条符合国家标准的生产线。

  2015年11月,为支持该企业的发展,贵阳农商银行又向市总工会推荐该企业成为贵阳市“返乡农民工创业”示范企业,享受贵州总工每年6万元的“雁归援助行动”贴息扶持。

  农商银行考察组对该公司现阶段取得的成绩给予充分肯定,表示将继续大力支持企业的发展,尽快成长为贵州乳产业的领军企业,带动周边农户脱贫致富,推动茶山村乃至整个农业园区的良性发展。

  目前,贵阳农商银行已与市总工会联合对返乡农民工推出“惠工贷”贷款,可共同向借款农民工提供每户贴息最高12万元、贴息时间最长2年;推出“党带富”专项贷款,对经乡(镇、街道)党(工)委推荐的农村党员发放最高额可达20万元、并由区县党委组织部给予专项贷款贴息;还推出了“特惠贷”精准扶贫农户小额信用贷款,秉承“银行政府合作、免除担保抵押、信用方式发放、扶贫贴息支持、县级风险补偿”的原则,针对贵州省扶贫主管部门建档立卡的贫困农户,提供的贷款最高额可达5万元、最长期限可达3年。

  对接大数据服务农村电商产业园

  2015年,贵州电商号角劲吹,声声催人奋进。抢抓国家加快电子商务发展的机遇,坚持从贵州实际出发,大力培育互联网+、电子商务等新业态、新模式,加快把农村电子商务培育成为新的增长点,促进农业增效、农民增收、农村繁荣。

  省委书记陈敏尔明确表示,全省电子商务交易呈现出爆发式增长态势,涌现出一批好的示范典型和引领性企业,电子商务发展方兴未艾。要把电子商务作为贵州弯道取直、后发赶超的战略选择,把“三农”领域作为发展电子商务的主战场、主力军、主渠道,全力打造中国电子商务贵州版。农村电子商务被视为全省电子商务发展的重中之重,要确保农产品卖得掉、卖得快、卖得好。抓紧对万村千乡农家店、供销社基层网点、邮政网点、远程教育点等进行信息化改造,切实打通“黔货出山”和“网货下乡”的双向通道。

  此前,贵阳市积极发展农村电商产业,以引进阿里巴巴、京东等电商巨头为契机,同时发展本土供销社电子商务,发挥贵阳市“大数据”优势,率先在全省建立了清镇市、白云区等首批农村电商产业园。

  毫无疑问,这不仅是农村金融机构的责任,也是无限商机。电商给农村经济发展及生产生活方式带来了深刻的影响和改变,并成为下一个“蓝海”。

  贵阳农商银行再度应召而出,迅速行动,全行上下根据“贵阳农商银行精准扶贫暨加强农村金融服务工作推进会”工作部署,为紧抓农村电商发展机遇,进一步加强农村金融服务工作,持续跟进了此项工作。

  近期,贵阳农商银行先后对接了贵阳市供销社和清镇市商务局,结合农商银行金融服务特点,分别走访了贵阳市白云区农村电商体验中心、阿所村农村电商商户、清镇市农村电商物流园和清镇市农村电商创业示范中心,探寻金融服务与“精准扶贫”工作、农村电商业务的契合点。

  去年12月1日,在与贵阳市供销社相关负责人的座谈上,贵阳农商银行与市供销社分别介绍了各自业务特点及发展蓝图,初步达成合作共识。通过开展战略合作,发挥双方点多面广优势,整合贵阳市供销社“供销e社”和贵阳农商银行农村金融服务资源,优势互补,实现发展共赢。

  当年12月9日,贵阳农商银行一行人员与清镇市商务局、清镇市金融办负责人开展了座谈,参观并了解了清镇阿里电商物流园的运营模式,阿里巴巴从乡村合伙人网店、乡村物流配送、打包分拣到资金结算、短期小额融资等均提供了完整的服务,经营流量不断增大,经济效益明显。农村电商给清镇市当地农产品销售打开了广阔的网络市场,当地生产企业的信贷资金需求进一步增大,为我行在当地机构的下一步发展提供了市场。

  据了解,下一步,贵阳农商银行将持续加强与基层农村电商企业和商户的业务对接,切实根据农村市场、电商企业和电商小商户的需求,提供我行的金融服务产品和手段,切实发挥金融支农、金融支持大数据发展,以及金融支持“精准扶贫”工作的积极作用。

  同时,充分利用现代信息技术,积极融入农村电商发展,加快推进农村和农户的脱贫步伐。积极利用白云市级贵州省农村电商聚集区为引领,乌当、清镇、息烽、修文等四个县级电商服务中心为支撑,100余个村级农村电商便民服务站为网点的全市农村电商服务网络体系,对新型农村电商企业提供信贷支持,促进电商企业稳健发展,实现农户、企业、银行、政府多赢的局面。

  做实“最后一公里”金融服务

  2015年11月3日,贵阳农商银行又及时召开全行精准扶贫暨加强农村金融服务工作推进会。

  当年11月27日,成立了以索美英董事长为组长的贵阳农商银行贯彻落实金融“精准扶贫”政策领导小组。主动走访对接了贵阳市农委、扶贫办。

  索美英分析,今年,从中央到地方,把全民小康推到一个非常高的高度,这也给贵阳农商银行带来发展的机会,农村金融服务将会有一个很好的环境改善。农村市场已经成为新的蓝海,将成为金融机构新的经济增长点。

  2016年,贵阳农商银行将进一步加大对农业示范园区、农业龙头企业走访营销。对贵阳市20余家现代农业示范园区、100余家农业龙头企业实行名单管理,一户一策,优先支持。将贵阳市打造的禽、畜、蛋、奶、菜、果、药、茶八大主打特色行业作为农村金融服务工作的主打方向,抓好龙头企业带动农户创业工作。落实惠农政策,反哺农村发展,把美丽乡村和农业示范园区建设作为当前乃至今后一定时期内“三农”工作的重要抓手和载体,强力推进。

  在精准扶贫开发方面,围绕省委常委、贵阳市委书记陈刚提出的“八项工程”工作部署和“五看法”工作要求,以省联社进一步推动贵州农信金融扶贫工作“三点意见”为重心,以实现贵阳市贫困村全部“减贫摘帽”和在全省率先建成小康社会为目标,面向农村贫困农户,以及贫困村镇所在地的企业和组织,实施一系列金融扶贫和支农措施。

  2016年,贵阳农商银行将一如既往地坚持金融“精准扶贫”工作。由于贵阳市2015年已全部实现贫困村“减贫摘帽”,今年贵阳市拟重新按照新标准、高标准筛选贵阳市贫困农户,届时农商银行将继续加强后续金融服务工作。

  农商银行继续将金融扶贫与农村信用工程建设相结合,支持贫困农户创业再就业。对症下药,发放支农小额信用贷款,支持“两因贫困户”、“两缺贫困户”脱贫致富。另外,落实精准扶贫“特惠贷”政策。全面开展对建档立卡贫困农户的建档评级授信工作,力争实现建档立卡贫困农户建档评级授信100%覆盖,切实落实“特惠贷”精准扶贫低利率、低成本信贷支持,帮助贫困农户“换穷业”。

  另外,建立精准扶贫金融服务工作配套措施,加强涉农网点服务管理,建立绿色扶贫通道,扶贫业务办理和贷款审批优先。总行授信审批部在统筹信贷规模上向精准扶贫倾斜,制定具体的信贷资金投放工作计划,增加向贫困地区和贫困农户的信贷资金投放。

  值得一提的是,农商银行将积极对接大数据管理部门,依托大数据信息资源强化信贷风险管理。充分利用“贵农云”、“扶贫云”大数据资源对借款人信用、还款能力、经营情况综合分析,提高信贷风险管理能力和支农信贷风险管理水平,进一步提升涉农业务资产质量和支农服务能力,促进支农、支贫贷款的良性发展。

  以大数据为引领,做实精准信贷扶贫。通过大数据了解和掌握电商企业、涉农企业、贫困农户的经营情况和资金需求,提高金融服务的精准性,支持农村建设与农户脱贫。抓住贵阳市发展农村电商产业打通“最前一公里”的有利契机,做实贵阳农商银行“最后一公里”金融服务保障工作,把金融服务融入贵阳市美丽乡村建设、精准扶贫、农村综合整治。

  对口帮扶龙山村农产品批发市场

  修文县小箐乡龙山村村民吉全友感到很高兴的一件事是,村里建了农产品批发市场,“还真管用,我们蔬菜合作社刚和广东的蔬菜采购商签订了170亩莲花白的合作协议,保底价3毛钱一斤。”

  龙山村的农产品批发市场,正是贵阳农村商业银行会同贵阳市商务局等出资兴建的。2015年12月底,批发市场正式投用托底,吉全友和乡亲们不再为卖菜发愁了。作为定点帮扶单位,依托产业帮助龙山村人增收致富,一直是贵阳农商银行牵挂的大事。

  龙山村蔬菜种植历史长达20多年,最早可以追溯至上世纪80年代末,如今,当地的蔬菜种植面积已逐渐扩展到1300亩。但是,当地没有规范的交易场所,蔬菜销售还是传统的小农方式,要么是自己单家独户地卖,要么是坐等外地菜贩子上门收。2011年,龙山村500多亩西红柿成熟,4分钱一公斤都卖不出去,超过一半的西红柿白白烂在地里。

  村支书唐章伦说,以前每到蔬菜收获季节,菜贩子临时租一个面积不过100平方米的农家小院作为临时交易场所。要装满一拖车的菜往外面运,菜贩子得等上好几天,蔬菜要的就是新鲜,品质就在等待中受到影响。大的菜贩子就更不屑于到龙山村来收购了。

  如何让菜卖得出?让菜贱伤农的现象不再发生。贵阳农村商业银行经过调查,决定从这个村民最关心的事情入手,为当地建设一个规范的农产品交易场所。去年8月,总投资43万元的农产品批发市场在龙山村正式开工,面积3600平方米。

  有了农产品批发市场,龙山村加快对当地蔬菜产业的整合,并且加强和菜贩子的合作。吉全友与其他11户村民率先发起成立贰龙果蔬种植农民专业合作社,用230亩土地来发展蔬菜产业。今年,龙山村还将成立3家蔬菜种植合作社,覆盖800亩的蔬菜种植面积。