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贵州保险业2014年度十大典型赔案
2015-07-08 09:42  来源: 多彩贵州网-贵州日报 作者:  编辑: 吴静秋
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  核心提示

  为展现贵州保险业在服务经济社会发展和服务民生中的功能作用,树立保险行业形象,促进贵州保险业理赔服务水平的提高,在贵州保监局的指导下,贵州省保险行业协会组织开展了“2014年度贵州保险业十大典型赔案”评选工作。

  从保险公司上报的35个推荐案例中,省保险行业协会经过初评小组初步评选、保险理赔服务专业委员会投票等程序,最终确定10个赔案为“2014年度贵州保险业十大典型赔案”。

  “十大典型赔案”基本涵盖了2014年发生的一些重大自然灾害和广受社会关注的热点事件,展示了贵州保险业的责任意识和大局意识,也从多个角度和不同层面,提示全社会提高风险意识和保险意识。

  案例一

  构皮滩电站意外事故机器损坏1538万元赔案

  承保公司:人保财险遵义分公司

  承保险种:企业财产保险

  案情回放:2014年2月15日,贵州乌江水电公司构皮滩电站4号机组在并网运行过程中出现定子接地事故,估损近2000万元。保险公司接到报案后,第一时间赶往现场,并聘请第三方公估机构开展现场查勘、损失评估、损失确认等工作。最终赔偿被保险人1538万元。

  入选理由:本案损失巨大,保险公司快速响应、专业查勘、主动沟通,加快保险事故的责任认定和理算赔付,得到了被保险人的一致好评。

  赔案启示:重大灾害、意外事故造成的损失对被保险人的影响是巨大的,企业财产险为被保险人提供了合理的经济补偿,对被保险人及时恢复生产具有重要意义,充分体现了保险在经济建设中的风险保障功能。

  案例二

  剑河县久吉村苗寨火灾事故631万元赔案

  承保公司:太保财险黔东南中支公司

  承保险种:农村房屋保险

  案情回放:2014年12月12日22时,剑河县久仰乡久吉村发生火灾,两百多间房屋被焚毁,1200多名受灾群众家园被毁、无家可归。次日上午8点,保险公司就在灾区现场设立了保险理赔服务点,在火灾发生后不到24小时,就于13日下午支付了首笔预付赔款300万元,12月19日,后续331万元赔款全部完成支付。

  入选理由:此次火灾事故受损面积大、受灾群众多、社会影响大,保险公司仅用7天时间就完成火灾后续赔付,履行了保险的经济补偿和灾害救助职能,安抚了受灾村民情绪,维护了社会的和谐稳定,受到群众和政府的一致好评,分管省领导亲自批示肯定。

  赔案启示:房屋被焚毁对受灾农户基本上是毁灭性打击,农村房屋保险为广大农户的房屋财产提供了抵御自然灾害的有效手段,是保险服务“三农”的重要体现。

  案例三

  贵阳浙江商城“7.16”暴雨灾害428万元赔案

  承保公司:平安产险贵州分公司

  承保险种:企业财产保险

  案情回放:2014年7月16日,因持续暴雨,大量雨水涌入贵阳浙江商城负一层铺面和负二层仓库,造成多家商户的货品浸水后严重受损。保险公司及其聘请的专业公估公司当天就对受损的54家商铺逐一查勘定损,最终向被保险人支付赔款428万元。

  入选理由:该起灾害事故涉及商铺物品及仓库存货,商户多、损失大、种类多,查勘处理难度大,保险公司快速响应、预付赔款、及时结案,为受灾商户降低损失、恢复经营提供了经济补偿和风险保障,是保险业践行“守信用、担风险、重服务、合规范”行业核心价值理念的生动体现。

  赔案启示:近年来,中央大力鼓励大众创新、万众创业,但创业、创新的主体中小微企业抗风险能力极低,保险可以充分发挥风险转嫁的功能作用,为大众创新、万众创业保驾护航。

  案例四

  遵义大刚客运公司交通事故237万元赔案

  承保公司:都邦财险遵义中支公司

  承保险种:承运人责任保险

  案情回放:2014年3月19日晚,遵义市大刚客运公司所属客车运行途中,在湖南省洞口县境内高速路段发生重大交通事故,造成2人死亡、50多人受伤的重大后果。保险公司立即派出4人工作小组从贵州赶赴湖南现场处理,及时支付了90万元的预付款,一周内完成40人的一次性赔款支付,最终承担所有赔款共计237万元。

  入选理由:本案异地出险,伤亡损失较大,协调处理难度极大,保险公司及时响应、跨省处理理赔、及时预付赔款,为事故的抢险救援和善后处理创造了有利条件。

  赔案启示:道路运输业是一个风险行业,一旦发生事故,就涉及受害人的损害赔偿问题,而机动车第三人责任险的赔偿范围不包括本车的乘坐人员和货物。承运人责任保险制度有利于确保重、特大交通事故发生后受害者及时得到赔偿,有利于确保承运人的持续经营,有利于维护社会稳定。

  案例五

  毕节市森林火灾80万元赔案

  承保公司:人保财险毕节分公司

  承保险种:森林综合保险

  案情回放:2014年1月31日,毕节市七星关区阴底乡箐口村野鸡林场发生重大森林火灾,过火面积1282亩。保险公司第一时间会同林业部门赶赴现场进行查勘,三天时间完成所有受损林场的查勘工作,严格按照“三到户五公开”规定,将损失情况在当地进行定示,最终支付赔款80万元。

  入选理由:本案受灾面积广,涉及农户众多,保险公司严格按照政策性农业保险在承保、定损、理赔等环节的规范要求开展业务,较好地发挥了政策性农业保险的支农惠农作用,为参保的受灾农户提供了较强的风险保障。

  赔案启示:政策性森林保险由政府对林业生产者提供保费补贴,保险公司根据保险合同对被保险人的损失承担赔偿保险金责任,有利于林业生产经营者在灾后迅速恢复生产,促进林业稳定发展和持续经营。

  案例六

  贵阳某公司环境污染28万元赔案

  承保公司:人保财险贵阳分公司

  承保险种:环境污染责任保险

  案情回放:2014年7月5日,某公司生产原料泄漏扩散,导致厂区附近农民庄稼和鱼塘受损,当地环保部门经现场抽样调查及后续送检分析,判定本次事故为污染责任事件。保险公司根据环境污染责任保险条款,认定该起环境污染事故属于保险责任,对该起事故造成的损失及清理费用,赔付28万元。

  入选理由:此次保险事故,是贵州实施环境污染强制责任保险制度以来的首例报案。保险公司积极开展查勘定损,认真确定事故原因及损失程度,依据保险合同与投保企业及受灾群众等达成赔偿协议,及时向企业及受损群众支付保险赔款,使环境污染责任保险成为企业管理环境风险的重要手段,有利于用责任保险的方式转嫁风险、化解纠纷。

  赔案启示:随着工业化、城市化进程加快,我国已进入环境污染高发期。环境污染责任保险作为助力生态文明建设的一种有效风险保障机制,又被形象地称为“绿色保险”、“生态保险”,是市场经济条件下进行环境风险管理的一种基本手段。贵州大力推荐环境污染责任保险,2014年全省投保该险种的企业超过70家,贵州保险业为环境污染事故损害承担风险保障超过2亿元。

  案例七

  黔西南中亨公司在建工程脚手架坍塌事故420万元赔案

  承保公司:太保寿险黔西南中支公司

  承保险种:建筑工程团体意外保险

  案情回放:2014年6月15日,黔西南州中亨建安公司铁合金项目部在建工地发生脚手架坍塌事故,造成7人死亡、2人重伤。保险公司在事故发生后3天内就支付完成了7名死者420万元的理赔款。另外两名重伤者由于尚在治疗康复期间,尚未正式申请理赔。

  入选理由:该起事故伤亡惨重、损失巨大、社会影响大,保险公司快速响应、预付赔款、及时结案,为抚慰死者家属提供了经济保障,起到了促进社会心理安定的作用,为事故的善后处理创造了积极有效的条件。

  赔案启示:由于建筑业的高风险性,意外死亡和残疾在这个行业中处于高位。投保团体意外险不仅可以为建筑业提供风险保障,还可以促进安全生产,维护农民工合法权益,发挥保险的“社会稳定器”作用。

  案例八

  六盘水罗某交通意外100万元赔案

  承保公司:泰康人寿六盘水中支公司

  承保险种:万里无忧两全保险

  案情回放:2014年5月21日,罗某在泰康人寿投保万里无忧两全保险。7月10日,罗某搭乘朋友的车发生交通事故,被保险人罗某被甩出车外当场死亡。8月4日接到报案后,保险公司立即安排查勘员与受益人取得联系,了解核实事故经过,协助客户收集理赔申请资料,于8月14日正常给付受益人赔款100万元。

  入选理由:本案属于新型保险产品,适应了市场发展的需要,给付金额较大,理赔时效较快,对客户保障程度较高。

  赔案启示:近年来,交通事故成为意外身故及伤残出险的首要原因,各家保险公司专门针对私家车车主及经常乘坐交通工具的人士设计了此类产品,具有保障额度高、保障期限长、保障覆盖广、保费全返还等特点,填补了交通工具发生交通意外多倍赔付险种的空白。

  案例九

  贵阳徐某意外身故60万元给付及24万元保费豁免赔案

  承保公司:太平人寿贵州分公司

  承保险种:两全保险、意外伤害保险、附加豁免保险费定期寿险

  案情回放:徐某从2009年8月至2012年12月期间,为自己和孩子在太平人寿购买了多份保险并附加豁免保险费。2014年7月28日,被保险人徐某因车祸导致死亡。保险公司接到理赔申请后,在3个工作日内及时给付意外身故保险金60余万元,同时豁免了被保险人为子女购买所有保险的后期全部保费约24万元保费。

  入选理由:本案金额较大,理赔时效较快,保费豁免条款发挥了“保险的保险”作用。

  赔案启示:保费豁免在保险服务中往往能够发挥十分关键的作用,相当于给客户投保的保单增加了一份保险。本案中,投保人徐某作为家庭的经济支柱,一旦发生风险,其孩子的保单可能因为丧失缴费能力而导致失效,但正是由于徐某附加了豁免条款,才得以在不增加家人经济负担的情况下,确保家人获得持续有效的保障。

  案例十

  黔南州福泉山体滑坡26万元赔案

  承保公司:中国人寿黔南州分公司

  承保险种:小额贷款保险、学生平安保险

  案情回放:2014年8月27日,黔南州福泉市英坪村发生一起山体滑坡,导致数十间房屋被滑坡山体掩埋,造成23人死亡、22人受伤。保险公司得知消息后在第一时间赶往事故现场,收集排查出险人员投保情况,最终确认有3名死亡人员为中国人寿客户,其中一人投保小额信贷保险,另外两名投保学生平安保险。随后,保险公司向投保小额贷款保险的侯某受益人给付20万元赔款,向投保学生平安保险的陈某、刘某受益人分别给付3万元。本次事故,中国人寿共给付赔款26万元。

  入选理由:尽管本次事故赔付金额较小,但福泉山体滑坡事故是我省2014年影响非常大的一起公共灾害事故,在这样较为偏远的山村发生灾害意外事故中能够有3位保险客户非常不容易。小额贷款保险和学生平安保险专门针对缴费能力低的农村居民和在校学生设计,具有保费低,保障高,核保理赔便捷等优势,是保险公司典型的支农、惠农险种。

  赔案启示:近年来,我国各类公共安全事故居高不下,但投保各类保险的人口比例较低,在涉及公众安全的灾害事故、意外事故和责任事故中大力推广保险制度,提高保险的覆盖率和渗透率已刻不容缓。

作者:  编辑: 吴静秋  
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