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贵州省农村信用社 绿色信合惠三农
2015-06-26 11:05  来源: 多彩贵州网-贵州日报 作者: 罗石香  编辑: 吴静秋
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  核心提示

  2012年,中国银监会全面启动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”金融服务“三大工程”,强力推进农村普惠金融。贵州省农村信用社以“信用工程”、“村村通”、“金融夜校”等为抓手,以“普惠金融、通达城乡”为总目标,以绿色金融为理念,改善农村支付环境、夯实阳光信贷、普及金融知识、立足业务创新,广泛满足农村基础金融服务需求,提升农村金融服务水平。

  截至今年5月底,全省农信系统存、贷款余额分别为3207亿元、2256亿元。其中,涉农贷款近1776亿元,占比78.7%;农户贷款1305亿元,占涉农贷款余额的近73.5%。

  “信用工程”夯实阳光信贷

  2006年以来,贵州省农信社在全省农村广泛开展“信用工程”建设,全面为农户建档、评级、授信。目前,已创建农村金融信用县13个、信用乡镇622个、信用村9599个、信用组近7.7万个,评定信用农户687万户,授信总额2306亿元。农民凭贷款证或借记卡,随时可到柜面办理借贷、还贷业务,手续简化,快捷方便。

  目前,农户小额信用贷款余额932亿元,占比约40%%,有余额户数187万户,有力缓解了农户贷款难。

  历时长、广覆盖、可持续的信用工程,夯实了阳光信贷基础,多层次满足了农户金融需求。

  信用证成了农民的“道德身份证”,诚信成为广大群众自我约束、互相监督的有效措施。凤冈县把诚信写进村规民约中,要求大家共同遵守,在村民议事委员会制度中,把诚信作为议事的重要内容。

  通过资金优先、利率优惠和授信倾斜,贵州省农信社建立守信激励和失信惩戒机制,将个人信用与自身、集体利益捆绑,以金融信用为基础,建立与农村社会诚信管理指标相结合的农村诚信建设综合评价体系,着力推动信用农户培育,在发展项目、专项资金、扶持资金、贴息资金等方面予以优先安排。

  获得授信后,农户需要贷款,“随用随贷,随有随还”。在授信额度内贷款,像取存款一样方便,信贷过程公开、透明,实现了阳光信贷。

  今年以来,荔波联社全面构建“绿色信贷”服务体系,不断推出多元化、特色化的绿色金融产品,有力地支持了旅游服务业、生态畜牧业、特色食品业、果蔬种植业等绿色低碳产业发展,取得了良好的效果。

  距荔波县城5公里的驼背树公路旁边,成片的桃树上挂满了桃子。这里的桃子名叫荔波血桃,区域种植面积达1.5万亩,其它水果还有枇杷、李子和糖梨等。桃花盛开、桃子成熟时节,粉红的桃花、水嫩的桃子,吸引游人趋之若鹜,昔日荒山成了旅游热点,村民借机发展农家乐,增加了收入。

  截至目前,全省农信社累计发放“三权”抵押贷款金额20余亿元,助力将“绿水青山”变成“金山银山”;围绕涉农企业、家庭农场、专业合作社等新型农业主体,全省农信社开发了90余个金融产品,积极支持实体经济发展;围绕精准扶贫,加大对滇黔桂石漠化、武陵山区、乌蒙山区三个集中连片特困地区的金融扶贫力度,农信社累计发放扶贫贴息贷款73亿元,惠及24万农户。

  兴义农商行优先支持清洁生产、绿色低碳技术和循环经济发展,重视新材料、节能环保等新兴产业培育。昔日火电厂产生的粉煤灰、炉渣、脱硫石膏等废弃物,摇身一变成了粉煤灰蒸压砖、加气混凝土砌块、板材项目、纸面石膏板等,成了新型建材的“座上宾”。

  目前,全省信合系统已支持发展节能环保项目近200个,金额13亿余元,主要为再生能源及清洁能源、工业节能水保、资源循环利用项目等。

  “村村通”提升服务水平

  去年底,贵州农信社在全省1.5万个行政村布放农信银自助终端1.9万多台,全面完成了农村金融服务“村村通”建设。截至今年5月底,全省“村村通”累计交易量达550万余笔,交易金额近57亿元,超过去年全年的418万笔、52亿余元。小小“村村通”,让农村金融服务更方便、快捷,也让金融服务成本日益降低,为农户节省的车费、误工费等数以亿计。

  距遵义县三岔镇16公里的长安村,是个农民超1000户、人口5000余人的大村,与团溪镇劳动村、福禄村、白果村相邻,与龙坪镇兴隆村、大兴村接壤,是约定俗成的乡村集市。

  2012年3月1日,遵义县信用联社选择32岁的村民姜明坤为代理商户,安装了全县第一台农村自助金融服务终端(即POS机),配备了POS机、点钞机、保险柜、招牌等“硬件”,为长安村民和附近赶集的人提供取款、转账等金融服务。为鼓励他安心做好“村村通”,信用社还鼓励他办超市,并按基准利率向他提供30万元贷款。

  得到信用社的资金支持,姜明坤对“金融服务”更上心了。村民上门买东西,他顺便发放金融知识宣传手册,劝村民去信用社办理信合卡,“揣卡在身上,用钱方便,比揣现金安全”。

  早上不到8点开门营业,晚上10点以后才关门歇业,不论村民购物还是取钱、转账等金融服务,夫妇俩都笑脸相迎,热情服务,超市的生意一天天旺起来。

  征得信用社同意后,为方便村民,他还为村民代收办卡资料,代办信合卡,一年的功夫,村民几乎家家户户持有信合卡,人人会用卡,金融业务量大幅度上升,如今,姜明坤不仅每笔金融业务能得到1元钱的手续费,2013年、2014年,因业务量居全镇第一,全县靠前,分别获得信用社奖励3000元、8000元。

  为安全起见,信用社为服务点安装摄像头、报警器,同时配了有线和无线POS机。姜明坤的服务也越来越好。“为了方便客户,保持手上有现金,账上有资金,一般不低于10万元”。姜明坤说,“碰到客户有较大额度的转账,也尽量满足他们”。

  5月21日,是长安的集日,当天,姜明坤为村民办理金融服务73笔。如今,姜明坤一天办理的业务量,比刚开始时一个月还多,月业务量超千笔。

  山盆镇落炉村是遵义县最偏远的村之一,位于遵义、桐梓、仁怀三县(市)交界处,全村928户近4000人,因人口密集被称为“农民城”。

  2012年6月设立“村村通”金融服务网点以来,代理商户穆仕旭已累计办理业务6万多笔,累计金额7000余万元,仅今年1至5月就达万余笔,是全县业务量最多的服务点。

  穆仕旭介绍,落炉村农户换卡率超过90%,相邻的桐梓县岔水村、枫水村以及仁怀市水堰村村民,也是服务点的“常客”。

  遵义联社在注重激活“村村通”的基础上,又增加投入,一些服务点的POS机已升级换代,增添了电费、新农合、新农保等缴费功能,进一步提升了服务水平。

  “金融夜校”普及金融知识

  5月20日晚七点半,在福泉县马场坪街道办事处鱼酉村猫猫营组村民组长罗建军家的院坝里,挤满了村民。如同看露天电影,大家津津有味地听“金融夜校”的讲师张清上课。

  猫猫营距马场坪信用社30多公里,交通不便、车费昂贵,村民的金融成本居高不下。

  通过听课,不少村民知道信合卡不易损坏,便于携带,在ATM机、村村通、 POS机及柜台,都可以办理存款、取款业务,使用更方便。村民何双红说,借助信贷资金支持,家里已经购买了3部货车,生意越做越红火。

  今年以来,全省农信社已在村寨、社区举办“金融夜校”1.7万余场(次),到场听课农民逾80万人(次)。通过金融夜校普及金融知识,农民办理信合卡量成倍增长,全省信合卡发行量已超过1965万张,信合用户通过“村村通”、ATM机、网上银行及手机银行等电子渠道办理业务量快速增长,腾出了柜面资源,提升了农村金融服务水平。

  黔南州是典型的少数民族地区,境内有汉、布依、苗、水、壮、侗等37个民族,全州12个县(市)中有6个属国家扶贫开发工作重点县,农村基础设施薄弱,基础金融服务缺乏,农民知识水平较低。

  2013年,党的十八届三中全会提出“发展普惠金融,丰富金融市场层次和产品”。黔南农信社积极延伸金融服务触角,以农信银自助终端为依托,实现辖内行政村“惠农村村通”全覆盖,就近就地解决广大农户小额现金存取、转账、查询、消费等方面的服务需求,让群众“不出村、低成本、无风险”享受金融服务。2014年,黔南农信社进一步加大城区和乡镇网点自助设备、POS商户等渠道建设,构建了营业网点、自助银行(设备)、电子银行、合作商户“四位一体”的支付结算网络。

  然而,由于受乡镇分散、信息闭塞、交通不便等因素制约,黔南州广大农村群众缺乏金融知识和诚信意识,缺少脱贫致富的方法和动力,很多农户不懂得如何办理、使用信合卡,面对开通到家门口的“村村通”,宁愿舍近求远,花车费、耽误时间,跑到镇上或县城信用社网点办理,使“村村通”难以惠民,甚至闲置成“死机”。同时,因缺乏金融知识,不及时还款还息,被列入“黑名单”;不会识别假币而上当;参与非法集资,血汗钱、养命钱被骗……普及金融知识迫在眉睫。

  农村是金融服务最薄弱的环节,农民是金融知识最缺乏的群体。2014年初,黔南农信社推广荔波农商行利用晚上为村民普及金融知识的做法,在全州铺开“金融夜校”培训,入村进寨向农户普及金融知识,传递致富信息,受到普遍好评。

  省联社总结黔南州的经验,向全省推广“金融夜校”。各地推陈出新,完善活动机制,做到培训规范化、形式多样化、内容实用化,提高农村群众对金融工具、金融产品的认识运用。如今,“金融夜校”已成为全省信用社提升金融服务水平的重要抓手和品牌。

  通过“金融夜校”,农信社不断深化内涵,拓展范围,在金融“扫盲”的同时,传递致富信息、讲述致富故事、教授致富方法,帮助农民知法、守法、讲诚信、换思想、寻对策、求发展,实现了“一举多赢”。

  提升农民综合素质,助力农村小康建设。龙里县龙山镇高峰村,由于缺乏生产技术和市场意识,村民借款投资亏本多,欠贷多,造成该村信用环境较差。通过开办“金融夜校”,村民们诚信意识逐步增强,找到了发展生产的途径。几个月后,该村增加信用农户176户,贷款余额达352万元。

  贵定县云雾镇小普村村民刘林通过参加“金融夜校”,在农信社申请到小额农户贷款10万元做起了百货生意,还学会使用网上银行、手机银行,生意日益兴旺。

  据了解,全省农信社开展“金融夜校”活动以来,农村群众金融意识不断增强,农户使用非现金支付工具和电子终端频率提高,很多农民养成了使用信合卡进行资金汇兑、转账、存款的习惯,全省农信社机具替代率已达38%。

  “草根银行”的绿色梦想贵州省农信社党委书记、理事长宋 锐

  扎根于绿色的农村,外部形象主要以绿色为主,服务对象以“三农”绿色经济为主,是绿色的“草根银行”,胸怀着打造“大绿色金融”、助推绿色经济发展转型之大梦想——贵州农信社与“绿色”有着深深的不解之缘,对我们来说,绿色金融助推经济绿色转型,既是责任、态度和使命,更是追求的目标。

  绿色金融助推经济绿色转型,是一种责任。

  发展绿色、循环、低碳经济,必然催生绿色金融。绿色金融是对传统金融的延伸和发展。向绿色金融转型,既是银行应尽的社会责任,也有利于银行业扩大自身影响力。2003年改革以来,贵州农信社累计发放贷款1310亿元,支持退耕还林、还草的140多万农户从事畜牧业养殖和发展特色旅游业;累计发放贷款856亿元,支持155万农户发展无公害绿色果林和特色经济,为搞好长江、珠江流域生态建设,改善生态环境,提高土地承载力,促进经济社会可持续发展作出了重要贡献。目前,绿色信贷正式上升到贵州农信社的战略发展高度,成为调整自身信贷结构、加强社会和环境风险管理的重要措施。

  绿色金融助推经济绿色转型,是一种态度。

  “保护生态环境就是保护生产力,改善生态环境就是发展生产力”,是贵州经济社会的可持续发展的一种态度。贵州农村信用社也始终坚持信贷投放“有所为有所不为”的态度,紧紧把住绿色门槛,守住生态底线,全力助推资源利用方式的根本转变。近年来,根据国家环保、产业和信贷政策,对高能耗、高污染、生产工艺落后、产能过剩的中小企业,坚持“有保有压”的原则,采取压缩贷款、逐步退出和不予支持等方式,累计退出“两高一剩”行业企业220户,压缩贷款90亿元,以此减少大气和水污染,尽力改善贵州区域生态环境。在支持全省经济结构调整,促进经济社会发展的过程中,始终牢固树立节约资源、保护环境、建设生态的可持续发展理念,充分运用信贷杠杆,着力支持全省建设资源节约型、环境友好型社会。

  绿色金融助推经济绿色转型,是一种使命。

  近年来,贵州农信社始终认真贯彻习近平总书记“正确处理好生态环境保护和发展的关系,因地制宜选择好发展产业,切实做到经济效益、社会效益、生态效益同步提升”的重要指示精神,把与绿色经济相关的产业做为切入点,充分发挥贵州省农村信用社“省内资产规模最大、存贷款余额最高、支农支小力度最强、金融服务最宽、机构覆盖最广、从业人员最多”的优势,牢记农信社扎根农村,服务农民的使命,从贵州经济社会发展的战略高度和自身可持续发展的现实出发,以绿色信贷为抓手,通过组织推动、信贷政策、资源配置、产品创新、改进服务等措施,引导信贷资源的绿色配置,推动贵州经济结构转型升级和经济发展方式的转变,使绿色信贷成为贵州绿色经济发展的风向标和助推器。在人民银行贵阳中心支行组织的2013年贵州银行业金融机构信贷政策导向效果评估中,农信社获第一名,在评估的8项内容中,农信社在支持地方经济建设、支持小微企业发展、支持节能环保退出两高一剩、涉农信贷政策等6项排名前3名。

  绿色金融助推经济绿色转型,是一种追求。

  金融是现代经济的核心,推动经济转型升级和绿色可持续发展需要企业的自觉,也需要金融的保障。建立全方位、综合、立体的“大绿色金融”一直是我们的梦想与追求。近年来,贵州农信社在打造农村信用工程构建绿色金融生态环境,开展“信合村村通”构建便民绿色通道,成立贵州省信合公益基金会支持全省生态移民工程等方面取得显著的成效。但是,在打造绿色金融的路上,我们还有很长的一段路要走。下步的工作中,我们将继续全力搞好信用工程创建工作,营造良好金融生态环境;积极支持种养殖大户、家庭农场、农民专业合作社以及现代农业企业等新型生产经营主体发展,大力支持以“五张名片”为代表的贵州特色优势产业做大做强做优;抓住机遇,重点支持以大数据为代表的信息技术、新材料、生物技术、装备制造、节能环保、新能源产业,促进和推动战略性新兴产业的技术集成、产业集群、要素集约,支持培育新的经济增长点;积极支持现代物流、电子商务、研发设计等生产性服务业和健康养老、休闲娱乐等生活服务业的发展,培育发展新兴服务业态,变生态优势为产业优势、经济优势和发展优势。

作者: 罗石香  编辑: 吴静秋  
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