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交通银行贵州省分行 绿色银行浸润绿色经济   
2015-06-26 11:08  来源: 多彩贵州网-贵州日报 作者: 田洋  冉松  编辑: 吴静秋
贵州手机报 | 新闻客户端  | 新闻热线:96677 | 投稿

  核心提示

  实现绿色发展的美丽贵州梦,离不开绿色金融的支持。随着绿色经济的发展,大幅度增加对绿色生产和绿色消费领域的信贷投放,实现信贷资金的绿色配置将成为今后银行发展的主流。

  交通银行贵州省分行始终坚持责任立业和可持续发展理念,以绿色信贷为突破口,不断探索开展绿色金融服务创新,有效促进经济社会与资源环境协调、可持续发展。

  以支持绿色实体经济作为业务发展重点,交行贵州省分行的金融创新手法新颖、有力,差异化、可持续的资金之水如雨露滋养禾苗,浸润着我省绿色经济的发展。截至今年4月末,该行资金总投放量达140多亿元,远超去年同期水平。

  围绕服务全省重点产业和重点区域,交行贵州省分行积极“盘活存量、优化增量”,在重点基础设施、民生保障、消费升级、先进制造业、新型城镇化等领域拓展业务机遇,重点领域的支持力度不断加大。

  交通行业,一直位居交行贵州省分行表内外融资第一大行业。2013年,该行表内外投放49亿元,2014年表内外投放71亿元,今年到目前为止已投放69.56亿元,资金投放呈大幅增长之势。

  严格准入绿色信贷占比高

  甄选客户,交行贵州省分行重“绿”。

  如果客户或项目对环境和社会表现不合规,则“一票否决”,一律不予授信,从源头上严把信贷准入关。

  作为国家首批循环经济试点企业,开磷控股集团的循环经济建设,探索出了一条具有开磷特色的新型工业化道路。

  前些年,开磷控股集团实施重大循环经济项目、年产30万吨合成氨项目,交行贵州省分行给予大力支持。项目投产后,园区实现废水100%循环利用不外排、废气100%达标排放,废水经处理后一部分循环利用,一部分用于景观喷泉、花卉种植、养鱼及绿化。

  这样的绿色选择,还出现在毕节大方雪榕生物科技有限公司。

  在交行贵州省分行的大力支持下,毕节大方雪榕生物科技有限公司依托自主创新和科技进步,成功实施食用菌产业化项目,解决了发展食用菌产业与保护生态环境之间相互矛盾的难题,有效推动我国食用菌产业的现代化、规模化、标准化发展,帮助其走上一条可持续发展的绿色之路。

  多年的“绿色信贷”实践,让交行贵州省分行一直坚信:自觉守住发展和生态两条底线,绿水青山就一定能带得来金山银山。

  翻开交行贵州省分行信贷客户信息表,“绿色类”客户的资金投放量占比很高。据统计,截至2014年末,该行信贷客户中所属环保标志为“绿色类”客户的贷款余额占总体贷款余额的99%以上,“两高一剩”行业贷款有效压降。

  绿色客户怎么界定?

  交行贵州省分行创新建立信贷管理信息系统(CMIS),根据不同客户及项目的行业特征,从耗能、污染、土地、移民安置、生态保护等方面评估客户及项目的环境和社会风险,对授信客户进行环保标识分类管理,将“绿色信贷”信息纳入客户管理全过程。

  凡是新客户,必须将其绿色信贷相关信息及时录入信贷管理信息系统,并依据相应的判断标准,选择相应的绿色信贷标识(“三色七类”);对于老客户,动态跟踪其环境和社会表现,及时更新绿色信贷标识,确保标识的及时性、有效性,提高管理效率。

  审批流程规范管。根据银监会要求,建立环境和社会风险A、B、C分类标准,并实行分类管理,明确环境和社会风险审查意见为负面的A类或B类客户,不得进入授信审批流程。

  授信环节层层管。对客户环境和社会风险实行清单制管理,在尽职调查、合规审查、贷后管理、资金拨付等授信业务环节,分别建立环境和社会风险清单及评估标准。

  重点客户着重管。对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理,明确要求其制定并落实重大风险应对预案;明确要求其建立充分、有效的利益相关方沟通机制;明确要求其寻求第三方分担环境和社会风险。

  该行建立健全工作机制,不断完善人员培训和信息披露工作,把绿色信贷作为业务持续发展的出发点和落脚点,实现绿色信贷工作规范、高效、透明、责权清晰,提升业务发展质量。

  一路走来,懂绿,护绿,传播绿。交行贵州省分行践行“绿色信贷”的文化底蕴弥足深厚,打造“绿色信贷”银行绿意渐浓。

  金融创新绿色经济养分足

  在经济新常态下,银行单纯依靠“拼规模、拼价格”已难以满足客户日益多元化的融资需求。于是,交行贵州省分行创新经营理念,找准经营模式定位,走差异化发展道路。

  建平台。以风险管理能力、管理体系和营销队伍为基础,建立交行集团在贵州的业务发展平台。其职能是发现并提供客户资源,整合客户金融需求,提供业务叙做后的存续期管理(含风险管理),使交行“综合化、国际化”战略能有效落地。

  建联盟。借助交行平台优势,与集团内外金融伙伴实现客户资源共享,提供全方位金融产品和服务,进一步增加客户与交行的粘度。与交行各子公司、事业部,交行外的战略合作伙伴建立贷联盟、投租联盟、资管联盟,满足客户融资的多元化需求,形成多赢格局。

  这样的创新,将大客户资源向合作伙伴开放,在满足客户金融需求的同时,可以释放存量贷款规模,腾挪空间,有效增强对小微企业发展和个人消费增长的支持力度。

  经营思路的大胆创新,有效推动经营模式的革故鼎新。

  按照“条块结合、专业化经营、集中式风险控制”的要求,该行大力推动大客户部准事业部制改革,将白酒、能源、教育等行业客户集中管理,并相继成立投资银行部、私人银行中心、票据中心、同业部等多个创新单元,集中优势资源服务好优质客户,提升业务专业化服务水平和经营层次。

  以投行部业务拓展为例。未成立前,2011年该行非信贷投放量仅为10亿元左右,而今年前4月就实现近100亿元的投放量,投行业务可以说由“偶有突破”到“多点开花”,实现突破性进展。

  更为重要的是,经营模式的创新,有利于对接交通银行集团子公司,提高集团内部合作的相互认同度和利益关联度,极其有利于贵州获得持续稳定的续期支持,贷款到期有稳定的资金来源续做,确保对客户的资金支持力度不减。

  创新,搅动发展的一池春水。多类金融元素在同一平台下耦合反应,金融新品源源不断地“破壳而出”。

  近年来,该行创下省内同业首单黄金租赁业务、首单私募型企业资产证券化业务,创新力作不断。特别是通过私募型企业资产证券化业务,以部分在建高速公路未来现金流为载体,挖掘现有项目的融资能力,围绕其未来收益设计金融产品,为贵州高速公路建设融资50亿元,解决了高速公路建设高投入与产出滞后的融资难题。该笔业务不仅是贵州金融同业的第一单业务,在全国范围内亦属较大额度投放。

  以支持绿色实体经济作为业务发展重点,交行贵州省分行的金融创新手法新颖、有力,差异化、可持续的资金之水如雨露滋养禾苗,浸润着我省绿色经济的发展。截至今年4月末,该行资金总投放量近200亿元,远超去年同期水平。

  围绕服务全省重点产业和重点区域,该行积极“盘活存量、优化增量”,在重点基础设施、民生保障、消费升级、先进制造业、新型城镇化等领域拓展业务机遇,重点领域的支持力度不断加大。

  交通行业,一直位居该行表内外融资第一大行业。2013年,该行表内外投放40多亿元,2014年表内外投放70多亿元,今年到目前为止已超过去年全年投放资金额,呈大幅增长之势。

  不断跟进贵安新区主导优势产业落地,积极对接大数据、新医药等新兴产业发展,今年一季度已投放20多亿元。

  教育、卫生、燃气等民生消费领域以及增长潜力较大的新兴行业,同样加大投放力度。对贵州大学、贵阳医学院等省内高校投放低成本资金30多亿元。

  建设渠道绿色金融生活美

  在互联网+新时代,商业银行纷纷加速拥抱互联网金融,力图用科技创新打造电子银行渠道,让客户享受到这样一种随时随地的移动金融服务:

  无论是坐在家里、车里或是排队等候的碎片化时间,都可以通过手机银行或网上银行享受缴费、订餐、购票、购物、理财等优惠便捷的生活服务。

  在交行贵州省分行,这个构想已经不是憧憬。

  近年来,该行以电子银行为载体,在支付、融资、投资理财、电子商务、线上线下一体化等领域步履铿锵,旨在为客户提供更高效率、更低成本、更显便捷的金融产品及服务,为客户打造“绿色金融”生活。

  该行积极加强移动金融支付业务、手机银行跨行资金归集业务等新型业务开发运用,搭建跨境电商平台,开展跨境电商业务的支付结算合作。倾力打造的手机银行“最红星期五”品牌,与洗车、餐饮、娱乐等商家联合开展优惠活动,为大众提供便捷的绿色生活服务。

  针对新医改和“十二五”规划背景下行业结构调整、诊疗模式变革、信息化建设等新要求,充分发挥金融专业优势,设计开发有利于居民提升医疗体验的金融产品,先后在省内多家医院投入使用“银卫安康”自助医院金融产品,老百姓刷卡缴费看病不再是梦想。

  按照人工网点、自助设备、客户经理“三位一体”服务模式,该行加大投入强化渠道建设,加快自助设备建设,加强客户经理培养,为践行绿色金融提供渠道支撑。截至2014年末,人工网点与自助设备比例达到1:3,电子银行客户继续保持迅速扩大态势,电子银行业务分流率显著提高,产生的环保效应减排二氧化碳量大幅增加。

  从线上到线下,“绿色金融生活”还走进社区。该行围绕以客户为中心的理念,不断创新服务方式,依托居民社区建设社区银行,大力发展普惠金融,通过“进社区”、“开放日”、“惠公众”等系列主题活动,真正让普通老百姓和企业客户得到实实在在的实惠。

  低碳办公绿色生活方式乐

  绿色,与生命、生态紧密相连。今天,绿色成为崭新的理念,与每个人的生活息息相关。

  在交通银行贵州省分行看来,绿色金融的内涵不仅仅是支持绿色、低碳、循环经济,加强环境和社会风险管理,提升自身环境和社会表现也是题中应有之义。

  “每个人都是环境的参与者、影响者和改变者,能否改善环境,取决于我们每一个人的具体行动,取决于我们的工作和生活方式能否真正向绿色转变。”

  在这样的共识下,该行各条线、各单位以推进绿色信贷工作为抓手,积极履行社会责任,加强节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念宣传教育,实行规范化经营,在日常工作中坚持推广电子化、无纸化等绿色办公原则,积极组织开展各项环境和社会公益活动。

  走进交行贵州省分行办公室,绿色低碳办公早已蔚然成风。该行全面上线使用新一代集团统一办公平台、移动办公平台、新内网,完善覆盖全行的视频会议系统等,继续提升日常办公的电子化水平,减少大量的能源消耗和费用支出;

  通过使用节能产品、技术改造和管理提升等方式,继续控制物业运营的能源及资源消耗。大力推广视频及电话会议,不仅为各分支机构提供更便捷的沟通方式,也显著减少差旅活动,降低环境影响。倡导供应商共同关爱环境,坚持绿色采购标准,共建环保节能建筑;

  ……

  大力倡导绿色生活,践行绿色生活方式,也已融入每一位交行员工的日常生活中。

  该行运用移动互联技术,打造集健康会诊、健康运动、健康一键呼、健康咨询、健康积分商城“五位一体”的员工移动健康管理平台,组织开展“全员健步走、绿色低碳行”活动,举办以“我运动、我健康、我快乐”为主题的春季健康行环湖走活动,引导员工健康生活,快乐工作。

  无论工作还是生活,那一抹苍翠的绿意,已在交行贵州省分行,涓涓细流汇成海。

作者: 田洋  冉松  编辑: 吴静秋  
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