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诚信改变村庄——由贵州省第一个农村金融信用县引发的思考
2015-05-28 10:32  来源: 多彩贵州网-贵州日报 作者: 王其伦 冯俊涛 何光辉  编辑: 吴静秋
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  成为信用户、信用组、信用村、信用乡、信用镇、信用企业之后,无需任何担保抵押,仅凭一个“贷款证”或“授信证”,普通农民、专业合作社或者企业公司便可贷到5万元、10万元、15万元、20万元、50万元……甚至高达100万元不等的款,还能分享利率优惠和贷款额度增加的好利,感受到农村信用社贷款方便、灵活、快捷服务的快乐。

  2009年4月15日,贵州省第一个农村信用镇——凤冈县土溪信用镇诞生。2011年12月,贵州省第一个农村金融信用县——凤冈县农村金融信用县正式授牌,由贵州省农村信用社探索创新的这一新生事物引起广泛关注,深得省、市、县各级党委政府的首肯。

  “诚信”,作为社会主义核心价值观倡导的一个重要内容,在诚信意识、信用环境有待提升的当下广大农村,构建“信用体系”功在当代利在千秋。率先在农村信用社系统建设“信用工程”的凤冈县农村信用社,以及后来全省各地广泛推行的这项工程,深入农村、深入社区、深入企业、深入学校,便民,利民,惠民,一定程度上破解了长期以来经济发展“难贷款”、“贷款难”的难题。农村信用社依靠金融的力量撬动新时代诚信意识觉醒,以及建设中呈现的提升乏力等新的现象和问题值得关注和思考。

  故事1一个诚信意识觉醒的村寨

  “我真没想到这么顺利就贷到了这么多的款,信用社真是太好了,这是我们老百姓自己的银行啊!”今年2月6日这天,拿到了农村信用社10万元的信用贷款后,家住凤冈县绥阳镇玛瑙村玛瑙山村民组一位姓钱的农民激动地说,一定讲信用,一定按时结息还款。

  这之前的1月30日,凤冈县农村信用社信用工程宣传“进村寨”活动来到这个村庄时,这位姓钱的农民告诉信贷员:“最近几年在外务工,早就想回家搞养殖,以前贷款很难,几千块钱的贷款都要找担保人或者抵押,有时候要跑几趟,麻烦得很。”没想到,按照信贷员的要求他第二天提供了相关信贷资料,很快得到10万元的授信。

  玛瑙山村民组是著名的“玛瑙山古军事洞堡景区”所在的村庄,洞堡门口有一位卖特色农产品的农民,在农村信用社的支持下借助旅游赚了钱后,心里产生“现在也不打算再向信用社贷款了,之前的那笔贷款拖拖也无所谓”的不良想法,信贷员几次催征无果。今年3月,信用社下乡开展信用工程后续维护巩固会,信贷员工和村组干部走上门再次做他的思想工作,包组干部说:“你可知道我们玛瑙山组就是因为你这笔不良贷款在贷款利率和贷款额度上受到影响,你难道想与全组的人闹不和吗?还不赶快去把信用社的贷款还清。”这位农民沉默了。第二天一大早他就到信用社还清了贷款…… “同志!请帮我还一下贷款,是我教子无方啊!”今年1月28日,正逢绥阳赶集,一位年迈的老人拄着拐杖走进绥阳信用社信贷区老泪纵横地说,儿子长期外出未归,拖欠了信用社7000元的贷款,因为不守信用丢了一家人的脸。老人一边说着一边给儿子还清了贷款。

  据介绍,玛瑙山组有136户农户,在开展信用工程维护巩固以及诚信教育前贷款余额为38万元,其中不良贷款8万元,不良贷款率21%,而随着这项活动的深入推进,目前该组贷款户为58户,贷款余额228.85万元,无一人逾期还款。

  正是通过村支两委集中式诚信“大教育”和针对“赖账户”单独教育的“点服务”,绥阳信用社各项贷款余额从创建信用工程前的5000多万元上升到现在的近1.5亿元,比创建前增加近1亿元,通过信用工程维护巩固不良贷款比例从创建前的11.62%下降到现在的1.9%。

  故事2一所盛开诚信花香的学校

  阳光明朗,校园宁静。

  一踏入凤冈县土溪镇大屋完小操场,“以诚为本、以信立人”的诚信文化墙映入眼帘,丰富多彩的诚信名言、诚信标语、诚信图画把这所山村校园装扮得氛围浓烈,馨香一片。

  没有书声,没有喧闹声。站在教室窗外往里看,孩子们正在考试,没有抄袭,没有作弊,没有东张西望,让人惊奇的是,每间教室都没有监考老师。从一楼到二楼,从一年级到六年级,每个年级的教室门口挂着“诚信书府”、“诚信书山”、“诚信书乡”、“诚信书城”等不同寓意的小红牌。

  轻声漫步楼道,一幅幅中外名家的诚信名言书画引人注目:刘向的“人背信则名不达”,弘一大师的“内不欺己外不欺人”,鲁迅先生的“诚信为人之本”,王充的“精诚所至,金石为开”,程颐的“人无忠信不可立于世”,罗斯福的“守信用胜过有名气”……

  校长安杨介绍,2010年春季学期以来,学校结合农村信用社“诚信进村寨”、“诚信进校园”活动,制定了诚信教育实施方案、诚信学生评比方案,搜集生活中的诚信名言、诚信故事、诚信信贷案例,编写诚信教育读本,让诚信教育走进课堂。定期上诚信课,定期开诚信家长会、定期家访讲诚信教育。而诚信考试、诚信演讲、诚信课堂、诚信故事会、诚信作文已成为这所山村小学教学的常态。

  “我郑重承诺:我要做诚信公民,以诚待人,以信立身,说诚信话、做诚信事、当诚信人;在家,做诚信的孩子,在校,做诚信的学生,在社会,做诚信的公民。”每周星期一早晨8点,无论是阳光灿烂亦或天空下雨,大屋完小200多名师生,都要在鲜艳的五星红旗下,进行诚信教育宣誓。

  故事3一所诚信兴业的小康村庄

  这些天来,一边要联系市场销售,一边要组织生产加工,凤冈县翠巅香生态茶业公司老板陈其洪忙得团团转。

  坐在他家的茶庄里,热情的女主人泡上一杯春茶,清香四溢。听陈其洪“磕”茶致富经,总听到他的电话不断,一脸汗水,一脸笑容,还有一脸的兴奋。隔壁,加工新茶的机器声随风飘来,不时闻到一缕茶的清香。

  “春茶是赚钱的黄金期,这段时间每天收购加工茶青6800斤,需要流动资金50多万元。今年春茶开采以来,我家从农村信用社累计贷款170万元。”陈其洪说,正是有了这笔贷款,才敢大胆收茶青,才有机会拿下来自山东、江苏、贵阳的订单。按照信用社的规定,陈其洪的加工厂授信额度100万元,但由于陈其洪讲诚信,往往在资金回笼后提前还了款,信用社的员工很喜欢和他打交道。“4天时间,100万元信用贷款就到位了。”陈其洪笑得合不拢嘴。

  这些年来,陈其洪靠信用贷款种茶和加工茶,可谓“芝麻开花节节高”:17年前首次从信用社贷款500元做手工茶一年赚3000元,2000年贷款2000元搞“锅儿炒”赚了2万元……2008年贷款15万元建小型加工厂赚了10万元,2010年成为信用户贷款50万元建起初具规模的加工厂赚了80多万元,到了去年企业的授信额度大幅上升,100万元的信用贷款扩大了两条生产线,加工春茶、夏秋茶近16万斤,产值1500万元,利润超过200万元。这些枯燥的数字背后,揭示了这个村庄依托农村信用社走上富裕的发展历程。

  “我能有今天,靠信用与信用社打交道,靠信用发家致富。”陈其洪激动地说,包括茶庄、厂房、机器设备,以及县城的住房和门面,他家的净资产超过700万元。实际上,在中国茶海之心田坝,因茶,催生了像陈其洪这样的茶老板就有86位,他们靠信用贷款打造茶园—茶庄—茶厂—连锁店“茶旅一体化”,男人外出闯市场,女人在家开茶庄,盆满钵满间唱响“二人赚”。

  诚信,改变村庄。

  因茶,这个昔日缺水干旱最为严重、贫穷滋生“闹事”的苦恼村庄,而今成为全省美丽乡村示范小康的典型代表,全村种茶1.5万亩,万余茶农人均收入超过3万元。据田坝分社主任朱唐竹介绍,通过信用村建设,信用社从2010年以来平均每年放贷支持田坝村6000万元,近5年累计达3.6亿元。仅今年春季三个月,放贷就达1800万元,一大批加工厂就在这节骨眼上,靠信用社注入的流动资金,让机器唱响春天的故事。

  走出陈其洪家的茶庄,阳光暖人,绿浪起伏。夏日的田坝村,青山,茶林,白房子,茶庄,花海,幸福的生活在采茶农民的手指间跳跃。

  采访手记

  历经4年多的建设,凤冈县迄今已创建信用乡镇13个、信用村75个、信用组346个、信用农村企业28个,建档评级农户82358户,建档评级率达100%,其中评定信用农户80854户,占已建档农户的98.17%,贷款证发放80854本,信用农户持证面达100%,授信金额近34亿元。

  自成功创建农村金融信用县以来,凤冈县不断加大信用工程的后续维护巩固力度,县、乡两级政府每年都要召开信用工程推进会,下发文件要求各级各部门深化整改落实,多方配合多形式压降不良贷款。作为实施这一工程的主体部门,凤冈县农村信用社从规范农户经济信息档案、强化信用组管理、推进信用乡镇后续维护入手,开展信用工程进村寨、进学校、进企业、进机关活动,倡导“村组讲信用,户户求诚信”,以金融院坝会、金融夜校等形式对农民进行诚信教育和金融知识宣传,并通过村民自治,把树立诚信意识、讲信用、信用农户的年检纳入村规民约和议事会内容,通过“诚信村寨”、“诚信家庭”评比,调动广大人民群众讲诚信的积极性,培养诚信荣誉感。

  采访中,记者发现,信用工程深入民心,得到老百姓的广泛拥护,越来越多的农民从中感受到了农村信用社普惠金融的阳光,信用环境向高向好。但是,诚信意识淡薄、诚信行为缺失、不良贷款反弹的现象不容乐观,这与机制和制度设计、相关部门的重视程度以及全社会大环境的整体诚信氛围有关。实则,这项庞大的惠民工程,涉及方方面面,深入各个角落,单靠农村信用社“金融的力量”来撬动毕竟乏力,需要整合全民的力量,共同建设新时代“诚信”的春天。从凤冈这个全省第一个农村金融县的实践过程观察和思考,已列入贵州示范、贵州样本并纳入我省地方标准的信用工程,或许能带给我们更多有益的启迪。

作者: 王其伦 冯俊涛 何光辉  编辑: 吴静秋  
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